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发表于 2025-2-26 08:02
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来自： 四川省成都市 电信
2018年6月15日，郭某为自己投保“重大疾病保险”。保险期间自2018年6月15日零时起至终身，保险金额为7万元。2019年6月15日，郭某又继续投保上述保险，缴纳了保费。2019年6月25日，郭某因病在华山医院住院治疗，病情诊断为肝癌，手术后于同年7月4日出院。入院记录中的既往史中的传染病史载：“××病史二十余年，口服葵花牌护肝片，未规律随访”。郭某于2019年8月19日向保险公司报案，并将有关材料送交给保险公司。保险公司于9月10日、10月24日两次发出立案通知，承诺将在5日内核定。直至11月1日，保险公司才向郭某发出理赔决定通知书，终止保险合同，理由是郭某投保时未如实告知。无奈郭某向法院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令保险公司赔付重大疾病保险赔偿金7万元。
保险公司称：郭某在购买保险时，已经患有××，属于带病投保，不符合理赔条件。故公司不应理赔。依据《保险法》第十六条，保险公司已解除了与郭某的保险合同，故不应承担保险赔偿责任。请依法驳回其诉讼请求。
法院审理后认为，《保险法》第十六条规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务的，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保费。投保人因重大过失未履行告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。”
焦点问题一、保险合同签订时，郭某有无尽到如实告知义务。郭某陈述，业务员并未向其详细说明，签合同很匆忙，没仔细看就签字，所以不存在隐瞒。保险公司主张，郭某签订合同时，对于其是否曾经患有××，回答为否并签字确认，而其后在华山医院的入院记录主诉中，又记载“××病史20余年”。从证据看，保险公司提供的书证效力大于郭某的陈述证明力。因此，郭某未尽如实告知义务。
焦点问题二、保险公司解除权行使是否超出30日除斥期间。经查明，保险公司的解除理由就是郭某未如实告知，唯一证据就是郭某递交的华山医院住院记录中的主诉传染病史。郭某在2019年8月19报案后，就把住院材料（其中含入院记录主诉××传染病史）交给了保险公司。保险公司也于9月10日、10月24日两次发出立案通知，承诺在5日内核定。即保险公司起码在9月10日或更早就知道郭某曾患有××，即早就知道解除的事由，但其11月1日才做出解除行为。保险公司解除权的行使超出30天有效期间，根据法律规定，涉案合同解除不发生解除的效力，涉案合同仍应继续履行。根据双方所签的保险合同中第2.3保险责任重大疾病保险金第（2）项的约定，保险公司理应赔付郭某7万元保险金。
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