|
|
发表于 2025-2-18 07:49
|
显示全部楼层
来自： 四川省成都市 电信
（ps:新医保规则慢病要达到一定发病症状程度才给报销，比如二糖里头要三多一少。这种属于很严重情况，心血管压力太大。所以真要好好研究养生了。）
一、案件简要事实
2019 年 4 月 12 日，原告陆 XX 的丈夫陆某与第三人XX分理处签订了《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，借款金额为 15 万元，借款期限自 2019 年 4 月 12 日至 2020 年 4 月 11 日。在办理该笔贷款时，第三人XX分理处业务员向陆某推荐了被告 XX 保险公司为该借款合同专门设置的保险产品。随后，陆某与第三人XX分理处签订了保险单号为 “GYA19YBT00206E6” 的《个人人身保险保险单》。该保险单显示，代理销售机构为贵州平塘农村商业银行股份有限公司XX分理处，投保人及被保险人均为陆某，借款合同号 108012012060300457，保险期间从 2019 年 4 月 13 日零时起至 2020 年 4 月 12 日 24 时止，保险费 750 元。第一受益人为第三人XX分理处，第二受益人为投保人及投保人的法定继承人。保险内容包括安贷宝意外伤害保险（B）款，保险金额 15 万元，以及附加安贷宝定期寿险、疾病身故全残保险，保险金额同样为 15 万元，意外身故保险金额为附加险当期保险费的 200%。
当日，陆某在保单和《人身保险投保告知暨投保承诺书》上签字，但贷款发放机构未在签章处签章，且陆某未在《安贷宝意外伤害保险（B）款保险金额 15 万元和附加安贷宝定期寿险条款简介》的投保人签名处签字，该简介中包含严重糖尿病（如糖尿病伴蛋白尿）等免保条款。借款当日，陆某向第三人XX分理处支付了 750 元保险费，第三人也依约向陆某发放了 15 万元贷款。
另查明，陆某曾于 2018 年 8 月 20 日因患 “2 型糖尿病，糖尿病酮症酸中毒，糖尿病并周围神经损害” 住院治疗 8 天；2019 年 9 月 1 日至 9 月 11 日、2019 年 10 月 31 日至 11 月 2 日，又因同样疾病在平塘县人民医院住院治疗。最终，因病情危重，家属放弃治疗，陆某于 2019 年 11 月 2 日在家中去世。
二、保险公司拒赔理由
XX 保险公司认为，根据《安贷宝意外伤害保险（B）款保险金额 15 万元和附加安贷宝定期寿险条款简介》中的免保条款，被保险人陆某患有严重糖尿病，如糖尿病伴蛋白尿等情况属于免保范围。陆某在投保时，未如实告知其患有糖尿病的相关情况，违反了投保人的如实告知义务。保险公司委托第三人XX分理处办理保险销售业务，在整个销售过程中，第三人已经向陆某提供了保险条款及相关简介，陆某在保单及《人身保险投保告知暨投保承诺书》上签字，应视为其对保险条款及内容的认可，知晓保险合同中的各项规定，包括免保条款。既然陆某明知自己患有糖尿病却未如实告知，保险公司有权依据保险合同的约定，对陆某的保险事故拒绝承担赔偿责任。此外，陆某的糖尿病病情严重，其多次住院治疗的情况也表明其健康状况不佳，不符合保险公司的承保条件，保险公司不应为其承担保险责任。
三、法院认为
被告 XX 保险公司委托第三人农商行在办理贷款时代售保险，二者形成委托合同关系，第三人的代售行为视为被告的行为，该行为合法有效。根据《中华人民共和国保险法》第十六条、第十七条规定，保险人应就保险标的或被保险人情况进行询问，投保人应如实告知；采用格式条款订立保险合同的，保险人应提供格式条款并说明合同内容，对免责条款应作提示和明确说明，否则该条款不生效。本案中，陆某在保单及承诺书上签字仅能证明其确认缴纳双倍保险费和自愿投保，第三人未在签章处签章，陆某也未在条款简介上签字，说明第三人未明确告知免保条款，且被告和第三人未提供证据证明已向投保人明确说明，故免保条款无效。同时，从免保条款内容及陆某病历来看，无法确定陆某属于免保范围，且被告及第三人未提供证据证明已详细告知免保内容，依据相关法律规定，被告应在疾病身故全残保险、保险金额 15 万元范围内承担保险责任。对于原告申报保险后产生的利息问题，因保险合同未约定延期履行合同的损失，本案不予处理。
|
友情提示：发言及回复仅代表网友观点，不代表本站立场！
|
楼主
