|
|
发表于 2024-10-8 17:22
|
显示全部楼层
来自： 四川省成都市 电信
2016年1月4日，建筑公司将其所有的吊车在某财险处投保了：工程机械设备综合险，附加碰撞、倾覆保险，第三者责任保险、累计赔偿限额100万元，雇主责任保险，被吊物坠落损失保险，被吊物品损失保险，吊臂单独损失保险，触碰高压险。
保险责任范围
保险标的在约定范围内的道路行驶过程中，因碰撞、倾覆导致标的受损或对第三方造成的人身伤害和财产损失以及驾乘人员的人身伤害时，应由被保险人承担的部分，保险人承担赔偿责任。
在保险单中载明的区域范围内，被保险人或其允许的操作人员在操作保险标的过程中由于过失造成第三者人身损害或财产的直接损毁，应由被保险人承担的经济赔偿责任。
“责任免除”：下列损失、费用和责任，保险人不负责赔偿：（一）被保险人或其雇员的人身损害和财产损失……”“释义”第三者：是指保险人、被保险人及其雇员、接受被保险人提供的工程机械设备服务的一方以外的自然人、法人或其他组织……”。
2016年12月，驾驶员雷某在工地作业时，在操作被保险吊车起吊石头过程中将位于吊车外的李某撞伤。后李某在医院行气管切开术、全脑造影+颈内动脉海绵窦瘘栓塞术，住院81天。
司法鉴定中心对李某的伤情出具鉴定意见书：1、目前患有脑外伤所致精神障碍：器质性中度智能损害；评定为精神伤残六级；2、偏瘫肌力4级评定为七级伤残。
1、事故发生在吊车进行作业时，不是发生在行驶过程中，故不属于交通事故。
2、被保险人不能成为责任险中的第三者，第三者应是指保险人、被保险人以外的人，本案中李某是被保险人，不是保险合同中的第三者，被保险人李某因吊车导致的损失，不属于责任险的保险责任范围。
一、保险合同的目的与免责条款的效力
首先，从订立合同目的来看，保险合同的投保人订立保险合同的目的是在发生意外事故时，通过保险公司的理赔减轻或者免除自己的经济责任，从而分担风险。
本案保险合同的标的物吊车的工作任务是起吊重物，重物在悬空过程中坠落致害的风险较大，故其工作面的周围区域多为监管或半监管场所，在吊车工作面周围的多为吊车所有人、使用人或管理人及其辅助或相关人员，发生事故受害的也多为此类人员，但该类人员也即吊车所有人的雇员或吊车所有人，也就是保险合同中免责条款所称的被保险人或其雇员。
该免责条款约定保险人不负责赔偿被保险人或其雇员的人身损害和财产损失，就将事故的大多数事件排除在外，保险公司对此类事故不承担赔偿责任，与投保人订立合同的目的相违背。
因此，本案中保险人不赔偿被保险人与雇员作为第三者受害的约定，应当属于免除保险人依法应承担的义务，按照《保险法》第十九条规定，该免责条款应属无效。
二、责任保险的范围与第三者的认定
其次，从责任保险的范围来看，是针对投保人的保险标的物在工作过程中对机械设备以外之人的人身损害和财产损失的赔偿责任，该机械设备之外的人即为此时保险标的物工作状态外的第三者。
本案中该吊车由驾驶员雷某操作作业，李某在吊车之外，被吊车所伤，李某相对于正在工作的机械设备吊车而言，即为第三者。只是本案吊车现场造成伤害的第三者巧合为保险合同的被保险人，事故现场的受伤者即第三者与保险合同的被保险人身份竞合，李某作为第三者所受伤害应当依照保险合同得到赔偿。
三、人身权益的优先保护
再次，人身健康及生命无价，远高于财产利益。本案中保险人没有证据证明被保险人故意造成本次第三者受害事故以获取保险赔偿的情况下，就应当依法赔偿李某的损失。
|
友情提示：发言及回复仅代表网友观点，不代表本站立场！
|
楼主
