医生写错病历会影响保险投保和理赔！就医应该怎么说？

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现在要购买健康险或者重疾险，保险公司会要求客户进行健康告知，并且会对客户提交的病历资料进行核保。

那么，日常去医院就诊时医生写的病历和诊断就显得十分重要，而医生写病历主要是根据患者自述，所以，一旦患者表述不当，被记录到病历中，那么可能就会影响后续的投保或者理赔。

本文主要从下面几个话题展开：
1、病历对投保或者理赔具体有哪些影响？
2、看病就医应该如何跟医生沟通？
3、关于病历，有哪些理赔注意事项？

一、病历对投保或者理赔具体有哪些影响呢？
1、首先要知道临床医学和核保医学的区别
有些情况在临床医学也就是医生的视角看来，并不是很严重的问题，比如说偏头痛、过度肥胖等，医生针对这些情况一般会给出普适性的调整建议，多休息，注意饮食，不熬夜等等。
为什么体检医生说没事，保险公司却拒保？
但是，这些情况在核保医学的视角来看，分量就会相对较重。比如过度肥胖，核保员就会考虑长期来看是不是有三高的情况？偏头痛是不是有心脑血管的问题等等，在客户需要投保的时候，这些情况轻则需要专项体检，重则会除外责任。

医生考虑的主要是当下如何减少疾病对患者的不利影响，哪怕只是暂时缓解也算达成目标。
但保险医学关注的是长时间的发病率或死亡率，有的指标现在看着没事，但长远来看会大大增加患某种病的概率，保险公司就会给出加费或者除外或者拒保的结论来降低风险。

一旦这些日常“看起来”不重要的情况，被写进病历，那么在投保的时候，这些情况就需要单独列出来做具体的解释说明，或者体检报告来证明。揭秘！保险公司是怎么查病史的？
那么，如果这些明确写进病历里面的情况，在投保的时候“以为”不重要，没有做健康告知，那么日后在进行相关治疗进行理赔的时候，这部分情况将会对理赔产生非常不好的影响。保险公司大概率会对这部分治疗费用进行拒赔，严重的话可能直接退还保费，保单失效。
所以，病历就是自己的病情既往史，医生怎么写，很关键！

二、看病就医应该如何跟医生沟通？
1、有买商业保险的情况下应该主动告知医生。
这么做可以提醒医生在书写病历时更加审慎细致，另一方面，也方便医生及时选择合适的治疗方案，不用过于顾虑患者的经济负担。
2、不要因为担心而夸大或者过分描述病情
在描述病情时注意你的言辞，不要出现“好像以前就有这毛病”，“几年前发生过”等之类的陈述，误导医生病历中写出“原发的、旧疾、先天性、长期患有、N年前已患有”等类似的字眼。这关系到后期理赔时，保险公司会怀疑你带病投保。
举个例子：小明因胃疼住院，在医生询问病史的时候，小明想起3年前也胃痛过一次，于是告诉医生。医生在小红的病历上，留下了“胃痛3年”的记录。如果后期，小明因为胃部疾病申请医疗险理赔，保险公司就可能因为这个“胃痛3年”的既往症拒赔。所以，像一些先天的、N年前已患有、旧疾这些字眼，最好不要让它们出现在病历上。还有一点，有些人身体一不舒服，就喜欢上网查。一看病症和网上吻合，就开始暗示自己，和医生描述病情的时候，用到一些没有充分理解的医学词。比如，咳嗽的时候痰里有一点血丝，就说“咯血”，后者一般是要咳出大量的血，根本不是一回事。

类似的例子还有：咳嗽不等于哮喘、忧郁不等于抑郁、大便带血不等于便血、血压偏高不等于高血压等等。
如果真的描述不清楚，那就尽量少讲，因为医生治病基本上也是根据当下的身体情况来进行治疗的。
3、意外事故要写明原因和时间
因意外受伤，要写清病因 ，如果自己购买过意外险，因意外受到伤害，看病的时候，记得提醒医生在病历中写清楚“由意外导致…”。 尽量避免“打架”、“推搡”、“醉酒”等字眼，因为由第三方引起的意外事故，商保会优先追责第三方。

三、关于病历，有哪些理赔注意事项？
1、社保卡一定不要借给别人使用
很多人为了方便省事就把自己的社保卡借给朋友使用，殊不知，朋友的病情就会在自己的社保卡留下相关就诊住院拿药的记录，这些记录会保留相当长的时间，最后影响自己的投保或理赔。

2、就医选择二级及以上公立医院
国内一般的医疗保险合同中都要求，被保险人就诊时必须在境内合法的二级、或二级以上医院就诊，为了能顺利理赔，理赔时能省点心，医院一定要选对。一级是社区/乡镇医院，二级是县(区)级医院，三级是市级医院。

3、就医完及时核对病历，保存好就医资料
核对时一旦发现有难题，要及时和医生沟通，比如住院病历，一般由医院统一保管，但是不少医院，会让病人在住院记录上签字，签字前一定要看清楚再下笔。另外保存好相关资料比如：病历、F票、诊断证明、检查化验报告等。

4、出险第一时间理赔报案
可以直接打保险公司电话，或者联系自己的专业代理顾问/经纪人等，协助自己进行理赔。（重疾险和医疗险理赔金额都不低，当然要有条件第一时间报案）

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