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发表于 2020-7-5 09:25
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来自： 四川省成都市 电信
说几点：
1，不管你现在房贷是上浮还是打折，转换LPR都不影响你的利率折扣。
2，见表格，以前是人民银行随时变化的基准利率，如果你选固定利率，那么就永远固定，这个基准利率已经over了，已经成历史了，永远不会再调了。将来调的是LPR.(上或者下)。
请注意：以前贷款，是与‘基准利率’固定，基准利率浮动，贷款利率自动浮动，但现在没有基准利率这个概念。
3，见表格，先不说国外中等发达或者发达国家利率很低，就拿中国来说，轨迹也是很明显的：
经济过热---提高利率，放缓
经济不好---降低利率，增速加快
**如果你认为中国经济GDP还会恢复到8-10的水平，那么，你用固定利率，肯定划算。
**如果你认为中国经济会出现俄罗斯那样卢布大幅贬值，那么，你用固定利率会更划算。
**如果你认为中国经济GDP增速将跟国际主流接轨，将来降到3-6的水平，那么，必须选LPR
另外请注意：
房贷只是国内经济的一部分，国内经济发展会影响房贷利率，而不是用房贷去控制国民经济。
第一张表格，最右边是五年期及以上贷款基准利率，也是对我们有用的。两张表格可以对照看，利率跟GDP增速相辅相成。
有人挖坟，那继续补充几点：（2020.8.18）
1、有很多人提到，这几年LPR可能稍低，但以后较大幅度提高可能性大。
解析：拿贷款100万20年分期来说，前10年还款的利息跟后10年还款利息，其比例约为3.x：1（3.x指约大于3）.
也就是说，从转换开始的几年，利率是影响还款利息最大的几年。何况，最后几年利率真要提高，彼时本金已较少，大不了提前还款。
2、有人提到利率高于多少转LPR才有意义。
解析：其实跟利率没有任何关系，将来LPR利息调整，都是在当前‘固定利率’基础之上进行上下浮动。
非要说与什么有关系，那主要是贷款余额，余额少比如几万到一二十万，确实影响不大。
3、在本人记忆中，至少在过去的一二十年里，国家整体政策，对所谓的‘中产’阶层，其实偏于利好。
比如：基础教育（含高等教育），医疗的水平跟覆盖率，通信，交通等
甚至于石油，虽然这个被骂，但对于中国这样的天量石油进口国来说，目前做得不算太差（这条随意吐槽）。
（可以类比一下，我们羡慕美帝的低油价，美帝普通家庭可能也羡慕大兔子几乎免费的高等教育，这其实是一个道理）
至于有人拿etc来说事，个人觉得完全不在正常讨论之流。
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