0元免赔，100%报销，包括自费药的医疗保险

亡羊补牢LXY UID 967847

本来想详细写一下整个过程，觉得对大家理解保险还是有帮助的，尤其是大家最关心的遇到理赔时的注意事项，
无奈不知道哪里不对，过不了关，所以就像楼上那样，简单描述一下案例比较特殊，一个原因是买保险时，年龄就比较大了，
二一个是买保险到出险期间的时间比较短，

对这方面的疑问的可以讨论交流

亡羊补牢LXY UID 967847

最近咨询老年人保险的朋友较多，在这里给大家简单介绍一下


70后的父母，大部分都已经错过买保险的机会了
80后的父母，大部分在50－65之间
并且大部分80后是独生子女

目前的家庭结构多数是上面四个老的，下面一个或者两个小的
随着年龄一天一天增加，我们能感受到身边的例子越来越多：年龄大了，小毛病越业越多，
同事朋友等家的老人，平时多精神的，咋就一哈生病了呢，所以很多的中年人，都在关注老年人的健康保险

老年人都有哪些方面高发风险呢？
1、大家担心的基本上都是，如果万一得了比较严重的疾病，花费比较高的，怕承担不起，或者一时资金周转会有问题，希望能通过保险解决医疗费用的问题：目前老人高发疾病集中在心脑血管方面和恶性肿瘤。
2、老年人发生意外状况的时候也比较多，而且老年人一不小心就骨折了：
A、有一次，我正走在公交站牌旁边，一老人正上车时，手还没拉好，踩在车上的脚就用力，没想到直接后仰躺地上了，后脑勺见血啦
B、曾经理赔过的一位阿姨，50多岁，可能觉得平时还是锻炼斗的，给在医院住院的家属送饭，下公交车时，一大步想直接踏上坎坎，但踏少了，摔一跤，北部的脊柱骨裂，那个腰托都背了大半年。
C、很多老年人，住的老院子，（儿子女儿都买新房住新小区了）老院子的地就是水泥地，一到冬天，小雨多，地滑，一不小心溜一跤，再就是在侧所摔倒的老人也多，这些都是我曾经理赔过的案例。

楼下继续

亡羊补牢LXY UID 967847

先说说老人意外险

在我的另外一个贴子当中，专门提到了意外险
意外险的费率，同种职业，不超过65周岁的人，都是一样的
超过65周岁的老年人，一般保费就是双倍上涨了
再超过70周岁，又是成倍增长的
目前的意外险产品当中，个人认为相比较而言，好的产品就是众安的老年意外险
特点：
比较同类产品，费率低
其中意外医疗费用补偿部分：0元免赔，100%报销，包含自费药
意外险的意外医疗包括门诊和住院，这个应该都知道吧
产品详情我直接发另外一个贴子的链接
https://www.52ch.net/thread-4585941-2-1.html
表达不清楚的地方，可以跟贴咨询


下面一楼续医疗险

亡羊补牢LXY UID 967847

医疗险
医疗险：实实在在解决医疗费用的问题，
下面讲到的几种档次医疗险，是不限病种的


1、第一种：最基础的是只报销社保范围内用药，并且限制公立二级及以上的医疗机构，这类产品已经被淘汰了，
2、第二种：报销范围包括自费药，限制公立二级及以上的医疗机构：目前多数人选择的是这种产品
3、第三种：不仅能报销自费药，还包括公立医疗机构的金卡部，国际部：比如我们成都的华西和省医院都有金卡部。
4、第四种：能报销自费药，不限制公立还是私立医疗机构，
5、第五种：不限制国内还是国外，但除美国和加拿大
6、第六种：针对全球，
最后两种还有另外一种选择：就是是否包含一般既往症（除严重疾病以外的既往症）
如果都是无免赔额，就是社保报销过后剩下部分全报的，从第三种开始，费率就稍高一些了，
保险公司还有另外一种操作
为了让客户能选择更优质的医疗服务，比如就医环境更好的国际部，同时省保费，保险公司就设置了免赔额，根据不同的免赔额标准，保费按照不同的比例支付。
以上的医疗险是针对意外住院和疾病住院，都可以报销的

还有一种医疗险
专保一种疾病的：癌症医疗险。只针对癌症发生住院费用可以报销


下一楼讲讲老人医疗险

亡羊补牢LXY UID 967847

具体的老年人如何选择医疗险呢？


1、老年人的身体条件：多数老人身体状况或多或少都有体检异常或者有住院史
这种网络渠道的无人工核保环节的医疗险，多数都过不了健康告知。建议走线下渠道考虑


2、有的老人没有体检异常，但有住院史，如果是痊愈了的，能提供目前复查正常的报告，选择有人工核保的医疗险，能达到正常承保的结果，这种是最好的。


3、无论是线上，还是线下，如果能过健康告知，就不要挑了，能买就不错了。


年龄在50周岁－60周岁之间的，可以选择的产品比较多，其中


0元免赔的：复星乐健一生医疗保险、欣享人生B款（公覆盖公立医疗机构国际部，金卡部），这是两款比较典型的产品
两个产品都可以选择0元免赔或者有免赔，比如5000元或1万，或1.5万免赔，
前者社保报销额不能抵扣免赔额，后者的社保报销额可以抵扣免赔。
两款产品都是55周岁及以上的人，需要提供近期规定项目的体检报告，才可以申请投保


1万免赔的，所谓的百万医疗险，就不计其数了，可以说N家公司都有
能单独申请的，比如网络渠道的：
众安尊享E生：0－60 岁可投。可选择全家一起投保，共享免赔额，可选特需部就诊（限癌症治疗），可选择质子重离子医院就诊（只针对癌症，限14周岁以上的人适用），可选择赴日医疗（限癌症治疗）。恶性肿瘤无免赔额
平安E生保： 0－60周岁可投，这款产品中规中矩，与前一款比较，恶性肿瘤也有免赔额1万
安联臻爱医疗保险：0－65周岁可投，这款产品是这三款当中最有特点的：100种重疾无免赔，与甲状腺相关的任何疾病，无免赔，有医疗垫付且可智能核保。健康告知缩减为只有3条。

投保以上产品的前提条件是仔细阅读相关的健康告知，投保须知，符合要求才行，要不然万一理赔扯皮就麻烦了，


还有N多没有提到的百万医疗险：目前各家公司都有这类产品，只是有的投保规则不能单独申请投保，要么搭重疾险，要么搭年金产品。如果正好老人经济宽裕，有年金险的需求，也是可以选择的。重疾险就不太建议了，保费有倒挂的可能性。


下一楼说说癌症医疗险

二号球迷 UID 862743

61岁，每年好多钱

来自苹果APP客户端

亡羊补牢LXY UID 967847

二号球迷 发表于 2018-11-25 20:08
61岁，每年好多钱

这个产品时安联臻爱医疗险，图片当中，61周岁的人，前四个计划都不到3000元，另外一个图片是健康告知的内容

来自苹果APP客户端

亡羊补牢LXY UID 967847

这一楼说说报销型的老年防癌险


目前比较抢眼的有三款
1、平安健康（平安与保险相关的公司多：平安寿，平安财，平安养老，平安健康）的抗癌卫士2018：这个不是老人专属。只是首次投保年龄上限是70周岁，所以50－70之间的老人也适用的
最大优势：患病理赔后依然可以续保，有三个计划可选，保额都一样，就是覆盖的时间及医疗机构有差别，推荐选择计划二


癌症住院治疗，癌症的特殊门诊，这两个是三个计划都包括的
住院前后30天的与癌症相关的治疗检查费用，是计划一和计划三有的，
一般门急诊治疗是癌症相关的全年的门诊治疗费用，检查费用，这个是只有计划二才有的
计划三多一个特需医疗
（商业医疗险当中的特殊门诊，与社会基本医疗当中的特殊门诊，是有区别的，详情需要参见具体产品条款）



2、众安的孝欣保癌症医疗险：首次投保年龄上限是80周岁，已经超过70周岁的可以考虑这个

但是：发生了理赔不能续保，承担自确认恶性肿瘤之日起一年内的治疗费用；


3、安心财险的安享一生癌症医疗险：
这个产品在吃喝上也有同业在推荐，是费率最低的一款
但是：发生了理赔不能续保，承担自确认恶性肿瘤之日起，最长一年内的费用。0元免赔。


做了一个简单的表格，把三个产品放一起的，方便大伙儿了解

很明显：安享一生保费低好多，并且保障责任与众安的区别不大
但要我建议的话，仍然不会选择安享一生
作为客户，只能看到表面的保费，保额，管好久等表面的信息
背后的服务等是没有体会的，这些都要通过业务员才能了解
我的推荐是抗癌卫士2018计划二。

下一楼说说定额赔付的防癌险

亡羊补牢LXY UID 967847

5年保证续保，家庭共享保额，共享免赔额的医疗保险

复星联合健康保险公司---乐享一生医疗保险
产品介绍
1、5年保证续保
2、5年累积保额200万，恶性肿瘤额外200万
3、5年累积免赔5000元（还有其他可额度可以选，我推荐5000元），恶性肿瘤0元免赔
4、家庭成员一起投保，全家共享保额，共享免赔额，与平摊不同哟
5、等待期60天
6、对医疗机构的要求：二级及以上的，社保定点医疗机构。这一点很重要，因为很多医疗险是限制“公立二级及以上的医疗机构”。目前公司同事们就遇到特别多的案例：带宝宝在锦欣妇女儿童医院就诊，双楠医院，等类似的医疗机构，就比较尴尬。7、可以人工核保，首次投保，50周岁以下的人，不用体检，但有异常告知的需要提供相应的病历资料和复查报告。50周岁以上的需要提供指定项目的体检报告（这个年龄不推荐投保），续保不影响。可续保至80周岁

保险责任的内容，我下面附一个截图

如果有需要详细条款的朋友，可以跟贴或者私信好友，我发给大家。