0元免赔，100%报销，包括自费药的医疗保险

亡羊补牢LXY · 发表于 2018-1-22 14:59

今天跟大家讲一个现实的案例

从案例当中，可以体会到医疗保险的重要性

11月的某一天，猛然接到一个电话，一年多没消息，有点惊讶
消失的一年多里，这人因为肺部真菌感染在医院里住了好几个月，听他说是6个多月，花了70多万医疗费，社保报销了20多万，剩下的50万左右的差额，靠的是积蓄和借。我不是医生，不知道真菌感染的危害，听他说最严重时医生认为已经没救了，死马当活马医。母亲和弟弟在医院照顾了他差不多三个月，妻子请假照顾了他差不多3个多月。

因为肺部感染，导致呼吸困难，最困难时路都不能走，只能躺在床上，支撑他活下去的信念是想回家看儿子
这人现在38岁，儿子2岁多，用他的话说，总算活过来了，能回家看到孩子了。

生病出院后的状况：因为影响呼吸，人会觉得发累，带个2岁的多的小孩子，精力都完全跟不上，用他自己的话说，整个人像废掉了一样
住了那么久的医院，西药，输液，手术等治疗，目前采用中药调理中，但每个月的中药费4000多元，门诊，全自费
不能工作，公司还好，遇到一个善良的老板，没有辞退他，继续在帮他交社保和医疗，但没有工资收入。

他对保险的理解与认识：一直以为有了职工医疗保险，生病肯定能解决问题的，结果是因为病情严重，基本上都用的好药，完全是自费，这部分职工医疗一分都不报销。
他一直认为商业保险的保费起码都是万万子，保费贵，因为多数业务员出口就给客户讲起码1万起步的理财险

家族支柱在发生比较严重的人身风险后都有哪些损失
1、产生巨额的医疗费用
2、家人为了照顾患者影响正常的生活安排，影响工作，最终影响收入
3、因为生病影响自身工作，导致收入中断
4、病后康复费用的支出
5、家族生活质量下降
总结起来就是收入在减少，支出在增加。

保险的意义，

只是今天作明天的准备；
生时作死时的准备；
父母作儿女的准备；
儿女幼时作儿女长大时的准备；
如此而已。

今天预备明天，
这是真稳健；

生时预备死时，
这是真旷达；

父母预备儿女，
这是真慈爱。

能做到这三步的人，
才能算作是现代人。

　　　　　　——胡适

亡羊补牢LXY · 发表于 2018-1-22 17:55

复星联合乐健一生医疗保险

自从永安乐健一生医疗保险问世以来，受到大多数人的喜爱，
主要特点是：无免赔，报销比例100%，包含自费药。
与过往的普通医疗险相比较，优势确实明显
比如熟知的某公司附加医疗险
0岁宝宝，有社保款，保费1100元，保额2万，互助金报销过后剩下部分除自费药，按照90%报销。
永安乐健一生：保费997元，保额20万，有无社保报销比例都是100%，包含自费药。
没明白，差别咋这么大呢？

也有部分客户对永安乐健一生提出了N多的建议
最明显的就是，有无社保无差别保费这一点，多数人是有社保的，所以认为保费应该有差别才对
再就是保险公司根据目前医疗险市场的变化，在免赔，自付比例，保额上限，门诊责任，做了多项调整。让客户有了更多的选择。
但是，我在这里只介绍0元免赔，无自付比例的住院计划，如果有其他个性化的选择，可以跟贴讨论。

为什么要选择0元免赔的，在前几页的说明当中已经说得比较清楚了，这里不再啰嗦，
新版乐健一生，出单公司变了，是复星联合健康保险公司。我把这个险种叫复星乐健，以示区别
直接把计划和费率贴出来供大家参考
福利表截图.png

这个表格对哪些费用可报销，有没得单项限制，都做了说明，让大家一目了然。比较模糊的，可以跟贴讨论，让后来者更清楚
较之前的永安乐健相比一个明显的优势是：取消了恶性肿瘤的单项限额。新版对恶性肿瘤及肾透析的治疗上限同年保额

无社保费率截图.png

保费分有社保和无社保
如果投保时选择的有社保，但实际并没有通过社保报销，直接报销复星乐健一生医疗保险，报销比例只有60%。
投保规则依然不变的是：未成年人以及无收入的成年学生不能单独投保，
增加了一条：年满55周岁的老人不能单独投保，需要提供体检报告并搭配40周岁以下的一位家人一起投保

投保方式：网络渠道，电子保单，方便快捷。首次投保需填写银行账号。
续保直接银行卡上扣费。无需再次填写投保申请
关于续保的约定同永安乐健一生的介绍，在第一页。

责任免除的内容：PDF格式的文档，我不晓得咋个转换成WORD后再复制，只好截图了

，将就看哈，需要完全条款的，可以发信息后我再发给大家。
责任免除1.png

全凭脑壳里面的印象写出来的，如果有不完善的地方，想起了再来补充

因为过往大家的咨询，启发我近期想写写一个人全面的保障都应该有哪些，不同年龄段，不同家庭情况下应该如何搭配的问题。

亡羊补牢LXY · 发表于 2018-2-9 15:12

要了解意外保险的，在这个帖子哈
https://www.52ch.net/thread-4585941-1-1.html

亡羊补牢LXY · 发表于 2018-2-15 14:00

今天是大年三十，祝吃喝的朋友们春节快乐！身体健康！阖家幸福！

来自苹果APP客户端

亡羊补牢LXY · 发表于 2018-3-22 12:47

好久没来更新
最近有吃喝朋友加我咨询有关０元免赔医疗险的各种问题，我把后来者也可能问到的，具有代表性的问题，统一在这里回复，方便大家理解

永安版乐健与复星版乐健

前者只能选择０元免赔，后者可选择０免赔，也可选择有免赔额，但免赔额不能用社保医疗报销额抵扣
前者费率不分有无社保，后者分有社保费率和无社保费率。

前者只能线下投保，交纸质投保资料，续保需要每年填写投保单，网银转保费。
后者网络渠道投保，也有人工核保，资料完全邮件往来。

前者对癌症治疗有单项限额，比如计划一年保额20万，癌症的治疗费用年限额只有10万。后者无这个限额。我目前推荐大家复星版乐健

我在前面的介绍当中提到，对于有既往症的人投保，方便大家申请，是因为有人工核保功能，一些网络渠道的百万医疗，除了有智能核保外，对于复杂的既往症做不到个性化核保。并不等于要保既往症，并不等于是正常承保，如果能保，会附加条件承保。大家理解这两者的区别。

０元免赔额的医疗险，从保障的角度来说，个人认为能很好的解决患者的医疗费用问题
但因为０元免赔，又能报销自费药，所以核保会比较严格，认为有必要考虑商业医疗险的朋友，建议最好不要等到身体有异常问题了再考虑买保险的事。