费改后车险防欺诈攻略，更新自2019/10/31

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1我们报一次可以做全车漆。
       实际情况是拿残次件装在车子上，然后开去撞，一般是换灯，中网，等前面部分，操作不好龙门架就要遭，从而影响贬值。由于这些配件价格高，当然够做全车漆了，不过卖车的时候，买主可以查到你的出险记录，外省的都查得到（费改后这方面信息透明，对于想卖自己车的普通车主是好事情）。
2我们双车可以报单车。
       良心点的做法是拿钣金设备给你弄平，然后再做一次事故，这是很业界良心的做法。心黑的做法是拿去龙泉山或者南边的有个 工业园区做事故，有些是拿对讲机比好角度和速度，然后撞上去，所以各位坛友，车震不要选择这些地方，小心正high的时候别人给你撞过来。
3车子停在那里被墙砸了，保险公司给你说，你自己要遭百分之30损失。
       营业性停车场是停车场的责任，即使非营业停车场，也可以让保险公司出那部分钱，具体就不详细说了，说多了，以后就不好用了。
4卖保险的说，他们搞活动送车船税，对大排量的车子很有吸引力。
         真实情况是外省保单交强和商业折扣能正常显示，只是交不起车船税，新疆和东北的保单区域扶持优惠政策，具体你懂的。我听说宁夏有个哥子只出交强险，一天22万，生意撇都有15万，完全是打爆打印机的节奏。
5高速路上面撞到异物（前头车子掉下来的），保险公司说这个要有免赔。
          实际情况是：高速路都有摄像头，可以拍到哪个车子掉下来的，然后让保险公司代位求偿。
6遇到人伤，保险公司直接吓你说手术费用很多不赔。
        如果伤者再问你要钱，你最好建议伤者起诉你和保险公司，然后你遭不到什么差价，而且评残补偿标准赔出来的钱，基本上能让一般人满意，具体怎么赔钱出来，有专门的律师在干这个事情，包括评残。
7有修车的地方宣称，绝对的原厂件。
        如果把从事故车上面拆下来的拆车件算上，那肯定哈，陈田是中国最大的拆车件市场，老外很喜欢那个地方。他们开的有淘宝店。
8保险公司吓你说有差价。
         都说是保险公司吓你了，关键看遇到事情后怎么后续处理。我处理过撞某些喜欢乱搞地区人的车子，然后那个车跑道外头修理厂，按照4S店报价给保险公司，结果还是解决下来，莫得差价。遇到保险公司不认可的换件，也是这么解决的，只是怕论坛被河蟹，所以没有公布具体门路。
9灯改了很好看，很亮，起码广告是这么宣传的。
         实际是保险公司很有可能不承保你的新增设备（改的灯）以及你的自燃险，而且该灯对你卖车估值没有好处。
10卖车的时候四儿子让你加装的东西，说保险公司负责。
          其实是四儿子负责，加装设备导致自燃，还不好给厂家扯，还有加装精密仪器保险公司一般不接招，平安和中保也不例外。
11你撞到人了，责任很明确，保险公司给你说商业险不能垫付。
          其实，保险公司可以垫付，手续麻烦而已。保险公司对于资金占用比较敏感，逼近要拿钱去投资，保险公司都是先收保险，有这么多现金，在资本市场基本是大爷。大公司对于这点很难松口，毕竟拿钱生钱比承保挣钱轻松快乐。我亲眼见到过保险公司给撞死人的被保险人垫付过，而且交强险还没有在那个公司买。

12我们的保单加的上VIP，服务很巴适。（更新于2016-5-15）
        保单在特别备注的地方都可以打上VIP，以前费改前用于识别虚拟指定驾驶人和省内行驶,那个VIP现在没有什么卵用。外省保单特别是沿海保单可以在右上角可以识别，现在没有这么简单的办法了，现在只有保单号识别（需要进系统才能别人，对于绝大多数人是个坑），识别过程相对繁琐，但是理赔的时候按照保单所在省份的理赔规则，比如江苏和广东的保单要求任何小的单车事故必须现场报案，要不然免赔百分之20-30。


13我们的保单，好赔的很，牛逼的很的大公司。(更新于2016-5-23)
          如果坛子里面开UBER还有滴滴的各位，出事严格意义属于把家用车用于跑营运，属于明确保险责任免除，打官司也赢不了。人保和平安也然并卵，没有用的，保险公司都是那副贱样，能不赔肯定不赔，而且这种事情最车主属于不利证据。如果开滴滴和uber真遇到出事，车主最好和乘客对好口型，保证口径一致，不然绝对免赔，而且运管那儿你懂的。

  14遇到双车事故，有人会说：兄弟你先修车嘛，修了车把F票给我，我收到赔款再给你钱。
     真实情况是：双车事故由于需要动用商业险从而导致保费上涨，今年一般双车事故遇到耍赖的比例更高，忽悠你先修车，然后就不管你了，或者再让你把F票给他，然后就没有然后了，现在都是这样套路深。双车事故一般是赔给被保险人的（全责或者有责），所以不要被表面的东西迷惑。（更新于2016-8-27）    15撞到非机动车被人围住，然后就认了全责。
   
    撞到一般电动车，首先看他的路权是否合法，比如非法改装的电频车就会对责任划分有明显影响。如果撞到平衡车就更不要虚，平衡车是没有路权的，不能上路。（更新于2016-8-30）

15物损说有差价，说是政策规定。
       其实是大多数是修复，没哟残值，如果有残值是肯定按照更换来定损。部分保险公司在特别约定上头写上修复，但是大多数实际赔偿方式是更换。所以你中招了（更新与2016年10月28日）


16我们这个是本地保单
       其实看保单左下侧的支公司，保险机构中，支公司才是最基础的独立法人机构，某中心，比如“续保种新，电子商务中心，直销中心”等中心都是不属于本地机构承保，电销网销官网都属于本地保单。这种结案涉及通融赔付，涉及人伤诉讼结案都需要通过总部结案，就是所谓跨省异地诉讼。（2019年10月29）


17我们全国通赔牛逼的很！
      其实是指的，全国任何地方都可以查勘定损，有机构的用机构人员去查勘定损，没有机构的委托第三方公估机构去查勘定损。由于公估帮很多家保险主体查勘，所以成本低，一些不好覆盖的地区，即使是大公司也会让公估的查勘定损。由于现在基本都是无纸张化办公，发票很多都是电子发票，即使是人伤事故，保险公司收到资料后都是上传后，由专门的人伤岗人员负责。非承保机构当然可以查勘 ，传资料，不具备该保单民事责任，赔款在任何保险公司都是总部专门账户支出，和你上门交资料的机构无关。（2019年10月29）

18间接损失不赔。
       其实要看相关度，如果完全不相关，当然不赔，如果相关度高，有必然联系就要赔，不过这种肯定需要诉讼。比如车子调头，有个骑车过来的人被一晃就倒地受伤了，这种情况就是要赔。（2019年10月31日）

   
         未完待续  
   两百斤的电话15608018959，电话号码同微信号码，
   遇到事情需要估损或者人伤事故，直接打两百斤电话，电话接通后无需等待。    如有人伤方面的需要，还有专门的全国性的人伤理赔群以及订阅号。

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附费改后车险理赔主要差异：

1、车辆发生碰撞事故，车上乘客被甩出车外后落地受伤，该乘客应界定为车上人员还是第三者？

答：应界定为车上人员，行业示范条款明确约定车上人员是指发生意外事故的瞬间，在被保险机动车车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员。

2、乘客正在上车过程中，车辆突然起动，导致乘客摔伤，该乘客能否界定为车上人员？

答:界定为车上人员，行业示范条款明确车上人员是指发生意外事故的瞬间，在被保险机动车车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员。

正在上车过程中，车辆突然起动，导致乘客摔伤，该乘客能否界定为车上人员？

3、车辆停放时被其他车辆撞坏，找不到肇事方，该车投保了车损险，保险公司如何赔付？

答：按照损失70%赔付，行业示范条款约定“被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿，无法找到第三方的，实行30%的绝对免赔率；如果附加《机动车损失保险无法找到第三方特约险》则可以在附加险项下赔付免赔的30%的车辆损失。

分两种情况，一是找不到肇事方但明确停放管理人具有管理职责的，车主可以申请损失100%（不超过车损保险金额）的赔付，并协助保险人进行代为追偿；二是找不到肇事方且无停放管理人的，按照损失70%（且不超过车损保险金额的70%）赔付，；如果附加《机动车损失保险无法找到第三方特约险》则可以在附加险项下赔付免赔的30%的车辆损失。

解析：

1、保险事故并非考虑肇事方存在与否，停车场小区物业的管理职责不容忽视；

2、车险费改的一大特点是，车损保险金额的改变。由于“零整比”的因素，车辆发生事故时损失金额超过了车辆实际价值（保险金额确定的依据）的情况比比皆是，故严谨起见，需追加“不超过车损保险金额”的限定，以免误导。

4、车辆出险后，如果需要施救，请问保险公司如何给付施救费用？

答：对于必要的、合理的施救费用，保险公司给予赔付。施救费用另行计算，最高不超过保险金额的数额；如果施救的财产中含未保险的财产，按照应施救财产的实际价值占总施救财产的实际价值比例分摊施救费用。

5、车辆停放时轮胎被盗，该车投保了盗抢险，保险公司如何赔付？

答：不赔，盗抢险条款约定非全车遭盗窃，仅车上零部件或附属设备被盗窃或损坏属于责任免除。

6、货车由于所载货物超宽行驶时与桥洞相撞，货车及桥洞损失保险公司是否赔付？

答：车损不赔，条款约定违反安全装载是保险事故发生的直接原因的，造成标的车损失为责任免除；桥洞损失属于三者财产损失，按照条款约定扣除10%的绝对免赔后赔付。

7、车辆投保第三者责任险，发生意外事故，造成三者人员死亡，三者家属向保险公司提出索要精神损害抚慰金，保险公司是否赔付？

答：不能赔付，三者险条款约定精神损害抚慰金为除外责任；如果投保附加《精神损害抚慰金责任险》条款，可以在保险限额内进行赔偿。

第三者责任险不能赔付；如果投保了《精神损害抚慰金责任险》条款的，也不能赔付。

解析：

1、这个问题首先就不专业。精神损害抚慰金是指受害人或者死者近亲属因受害人的生命权、健康权、名誉权、人格自由权等人格权利益遭受不法侵害而导致其遭受肉体和精神上的痛苦、精神反常折磨或生理、心理上的损害（消极感受）而依法要求侵害人赔偿的精神抚慰费用。三者家属向保险公司提出索要精神损害抚慰金，无论是交强险、商业三者险还是附加精神损害抚慰金责任险，都不能接受和赔付。

2、正常规则应该是，指受害人或者死者近亲属依法要求侵害人赔偿，经过司法程序后，由侵权人向保险公司办理索赔申请，而保险公司根据承保险种的责任和限额情况再作出“是否赔付”、“赔付多少”的理赔意见

8、李大妈养了一条宠物狗，平时视为自己儿女，一天晨练时被过往的机动车撞死，李大妈悲痛欲绝，除要求肇事司机赔偿1000元狗款外，还要求肇事司机赔偿其精神损失费5000元，请问如果肇事车辆承保了商业三者险，并附加了精神损害抚慰金责任险，对于李大妈要求的精神抚慰金保险公司是否应该赔付？

答：不赔付，附加精神损害抚慰金责任险的保险责任约定：只有造成第三者或车上人员的人身伤亡，受害人据此提出精神损害赔偿请求，保险公司依据法院判决及保险合同约定进行赔付，因此本次事故对于小动物的死伤，不赔偿精神抚慰金。

9、车辆发生事故造成了4S店售车前单独加装的前保险杠护杠损坏，保险公司是否赔付护杠损失？

答：不能赔付，因为车损险条款约定本车标准配置以外的新增设备损失为除外责任；如果投保附加新增设备险的情况下，且该零部件也在列明的备件范围内，则可以赔付。

10、如何界定驾驶员饮酒及醉酒？

答：驾驶机动车时每100ml血液中含有的酒精量大于等于20mg，小于80mg的为饮酒驾驶；每100ml血液中含有的酒精量大于等于80mg时则为醉酒驾驶。（将酒后改成饮酒）

11、张某倒车时，不慎将自己父亲撞伤，同时又撞坏了父亲家的大门，保险公司是否能在商业三者险项下赔付事故损失？

答：张某父亲受伤保险公司应赔付，因为三者险条款责任免除仅约定了“被保险人、被保险人允许的驾驶人、本车车上人员的人身伤亡”为责任免除；

张某父亲家大门损失保险公司不赔付，因为三者险条款责任免除约定了被保险人及其家庭成员所有财产的损失为责任免除。

张某父亲受伤费用保险公司应赔付。张某父亲家大门损失保险公司也应赔付。

解析：

1、这个问题出题存在漏洞。假设这个问题是张某撞了自己妻子并将自家大门撞坏，受伤费用应赔付而大门损失不应赔付。

2、而题目称“撞坏了父亲家的大门”并非自己家的大门。可分析得知，张某已自立门户，其父亲家大门按照保险条款规定就不属于张某及其家庭成员所有的财产，保险公司应予以理赔。

12、标的车投保了车损险，附加车身划痕损失险，只要车被划伤了，保险公司均应赔偿吗？

答：不是的，车身划痕险条款约定以下几种情况责任免除，一是被保险人

及其家庭成员、驾驶人及其家庭成员的故意行为造成的损失；二是因投保人、被保险人与他人的民事、经济纠纷导致的任何损失；三是车身表面自然老化、损坏，腐蚀造成的任何损失。

13、车辆投保商业三者险，附加车上货物责任险，发生翻车交通事故，车上拉的10头奶牛，当场死亡2头，走失8头，保险公司如何赔付奶牛损失？

答：车上货物责任险条款约定“偷盗、哄抢、自然损耗、本身缺陷、短少、死亡、腐烂、变质、串味、生锈，动物走失、飞失、货物自身起火燃烧或爆炸造成的货物损失”为责任免除，因此保险公司只能赔付事故中死亡的2头奶牛损失。

保险公司此次事故一头奶牛也不应该赔。

解析：

1、这是此次行业系列理赔知识问答中最为搞笑的问答了。

2、学习下车上货物责任险条款约定“偷盗、哄抢、自然损耗、本身缺陷、短少、死亡、腐烂、变质、串味、生锈，动物走失、飞失、货物自身起火燃烧或爆炸造成的货物损失”为责任免除。

3、简单明了，一头也不赔。

14、 车辆投保了车上货物责任险，发生保险导致运输期限延迟，这部分损失能否得到赔偿？

答：不赔付，根据车上货物责任险免除条款第五款保险事故导致货物减值、运输延迟、营业损失及其他各种间接损失，属于除外责任。

15、被保险人将车辆借给朋友使用，其朋友利用车辆盗窃石油途中发生交通事故，造成车辆损坏，保险公司是否赔付？

答：不予赔付，条款约定“被保险人或其允许的驾驶人故意或重大过失，导致被保险机动车被利用从事犯罪行为造成的车损”为责任免除。

16、已获得学习资格的学员独立练习开车发生事故，保险公司是否赔偿？

答：不赔付，行业示范条款约定学习驾驶时无合法教练员随车指导造成的车损，为责任免除。

17、驾驶证过了换证时间，但查询公安交管系统该证件为有效状态，驾驶员持该驾驶证驾车发生事故，保险公司是否赔付？

答：赔付，行业示范条款删除了09版条款关于“驾驶证有效期已届满”的责任免除项目，但该行为会受到公安交管部门的行政处罚。

18、三者车辆被交警扣留停车场，产生的停车费，保险公司是否赔付？罚。

答：不赔，按照第三者责任条款约定停车费、保管费、扣车费、罚款、罚金或惩罚性赔款，为责任免除。

19、车辆加装氙气大灯，某日车辆因为大灯线路过载起火燃烧，该车已投保自燃损失险，该事故造成的损失保险公司是否赔付？

答：不赔，自燃损失险条款责任免除约定由于擅自改装、加装电器及设备导致被保险机动车起火造成的损失，属于除外责任。

20、车辆在涉水行驶过程中导致发动机进水而损毁，保险公司是否赔付？

答：不赔付，车损险条款约定发动机进水后导致的发动机损坏为责任免除；如果附加发动机涉水损失险，发动机损失可以赔付，需扣除15%的绝对免赔。

21、车辆投保了修理期间费用补偿险，发生事故的车辆修复仅需一天，能否得到修理期间费用补偿险的补偿？

答：不能，该附加险约定每次事故的绝对免赔额为1天的赔偿金额，且不适用主险中的各项免赔率、免赔额的约定。

22、李某驾车涉水行驶时，前保险杠被水流兜坏，保险公司对前杠损失是否赔付？

答；不赔付，行业示范条款关于碰撞的释义明确为被保险机动车或其符合装载规定的货物与外界固态物体之间发生的、产生撞击痕迹的意外撞击，因此本次事故不构成碰撞责任。

23、车辆行驶时因急刹车，车厢内所载货物将车体撞坏，此次事故造成的车辆损失保险公司是否赔付？

答：赔付，行业示范条款车损险保险责任约定标的车受到被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击为保险责任。

24、王某投保了交强险，某日王某醉酒驾车将三者行人张某撞伤，现伤者张某向保险公司请求赔偿，保险公司是否赔付?

答：先赔付，后向王某（致害人）追偿。依据最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》规定因“醉酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品后驾驶机动车发生交通事故导致第三者人身损害，当事人请求保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持：保险公司在赔偿范围内向侵权人主张追偿权的，人民法院应予支持”。

25、A车与B车相撞，交警队判定B车全责，双方因交通事故主产生矛盾，B车不配合赔偿事宜，A车损失是否可以直接向B车的保险公司申请赔偿？

答：可以，《保险法》第六十五条规定被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿。

26、A车与B车相撞，交警队判定B车全责， B车车主没有赔偿能力，A车损失是否可以向A车的保险公司申请赔偿？

答：如果A车承保车损险，可以请求保险公司赔付，保险公司代位赔付A车损失后，取得向B车车主追偿的权力，向B车车主追偿A车损失。前提是A车在保险公司未赔偿之前，不能放弃对第三方请求赔偿的权利，还需配合提供必要的文件和所知道的有关情况。

27、车辆投保车上人员责任险，发生交通事故造成车上人员受伤，交警队判定标的车负事故的主要责任，被保险人能向承保的保险公司申请赔偿伤人的全部损失吗？�没有赔偿能力，A车损失是否可以向A车的保险公司申请赔偿呢？

答：不能，行业示范条款车上人员责任险条款约定车上人员责任险按责赔付。

28、保险事故发生后，多长时间可以领到赔款？

答：保险人收到被保险人的赔偿请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定。保险人应当将核定结果通知被保险人；对属于保险责任的，在与被保险人达成赔偿协议后十日内，履行赔偿义务。保险合同对赔偿期限另有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿义务。

29、一台停放车辆起火燃烧，公安消防部门火因鉴定结论为“燃烧严重，火因无法确定，不排除自然原因”，请问车辆损失保险公司是否赔付？

答：不赔付，条款约定不明原因火灾造成的车辆损失属于责任免除。

30、车辆在修理厂修复竣工后，修理工试车过程中发生碰撞事故，标的车损失保险公司是否赔付？

答：不赔付，车损险条款约定在营业性场所维修、保养、改装期间造成的车损为责任免除。

31、一台自卸车在行驶过程中翻斗突然升起，将空中通讯电缆刮断，由此造成的通讯电缆损失保险公司是否赔付？

答：要赔付。

32、王某驾车撞亡一行人后驾车逃离现场，迫于压力，第二天王某投案自首，王某为车辆投保了交强险及商业三者险，保险公司对亡人损失费用是否赔付？

答：保险公司在交强险责任限额内赔付行人死亡损失费用，但商业三者险不赔付。因为交强险没有将肇事逃逸列为责任免除，而商业三者险约定“事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场”为责任免除。

33、王某将车借给朋友张某，张某以王某欠款为由，将车辆据为己有并失去联系，王某为该车投保了车损险、盗抢险，保险公司对王某车辆损失是否赔付？

答：不赔付，盗抢险条款约定“因投保人、被保险人与他人的民事、经济纠纷导致的任何损失”为责任免除。

34、附加了不计免赔条款，发生了保险事故，保险公司是否就可全额赔付？

答：不是，下列情况下，应当由被保险人自行承担的免赔金额，保险人不负责赔偿：

（一）机动车损失保险中应当由第三方负责赔偿而无法找到第三方的；

（二）因违反安全装载规定而增加的；

（三）发生机动车全车盗抢保险约定的全车损失保险事故时，被保险人未能提供《机动车登记证书》、机动车来历凭证的，每缺少一项而增加的；

（四）机动车损失保险中约定的每次事故绝对免赔额；

（五）可附加本条款但未选择附加本条款的险种约定的；

（六）不可附加本条款的险种约定的。

  

35、驾驶营业性货车发生保险事故，驾驶员没有交通运输管理部门核发的道路货物运输资格证，保险公司对车辆损失是否赔付？

答：不赔付，依照行业示范条款责任免除约定“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”为责任免除。

36、王某驾车发生一起保险事故，保险公司及时对损失做出了核定，并达成赔偿协议，但由于保险公司工作人员原因，赔款耽误了两个月才赔付到账，王某向保险公司提出赔偿赔款利息损失要求，保险公司是否赔付利息损失？

答：赔偿，行业示范条款约定保险人未及时履行十日内赔付义务的，除支付赔款外，应当赔偿被保险人因此受到的损失。

37、牵引车及挂车，投保第三者责任险（主车限额10万，挂车限额5万）、发生保险事故后，三者损失15万，保险公司能全部赔偿损失吗?（不考虑交强险）

答：不能全额赔付，三者险条款约定主车和挂车连接使用时视为一体，发生保险事故时，由主车保险人和挂车保险人按照保险单上载明的机动车第三者责任保险责任限额的比例，在各自的责任限额内承担赔偿责任，但赔偿金额总和以主车的责任限额为限，因此保险公司只能赔付10万元。

38、因紧急刹车，发生本车上副驾驶室乘坐人员头部碰撞前档玻璃，本车前档玻璃破碎，乘员受伤的事故。车辆投保车损险，未投保玻璃单独破碎险，也没投保车上人员责任险，保险公司是否赔付风挡玻璃损失？

答：不赔付，车损险条款约定“未发生被保险机动车其他部位的损坏，仅发生被保险机动车前后风挡玻璃和左右车窗玻璃的损坏”为责任免除。

39、保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺，需经出险当地县级以上公安刑侦部门立案证明，满多少天未查明下落的全车损失保险公司承但全车盗抢险的赔偿责任？

答：60天。

40、此次改革实施“无责代赔，先赔后追”，被保险人是否需要向保险公司交“追偿费用”？

答：此次改革在车损险中实施“无责代赔，先赔后追”，被保险人可以更快获得赔款，享受更好服务。当然，实施车损险“无责代赔，先赔后追”，会一定程度增加保险公司的成本。但为更好发挥保险社会管理功能、促进社会和谐、服务消费者，消费者在保费外无需增加费用。

我有两百斤 UID 128146

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我有两百斤 UID 128146

还继续占楼··········

无所谓 UID 171422

言多必失哦，胖子

我有两百斤 UID 128146

无所谓 发表于 2016-5-13 16:13
言多必失哦，胖子

不怕，我又没说具体的，具体要问具体分析，反正我又不靠做案子，真正牛逼做案子的，全是弄人伤，保险公司和警察都拿他们莫得犯法，这些仅仅是帮助一般市民别拆坑而已，如果太贪了 ，上帝就救不了他。

华丽怪叔叔 UID 839598

别发帖了 快来送单子 都等了1周了

邓牛牛 UID 274691

我的事情上个心哦

deman UID 943315

我有两百斤 发表于 2016-5-13 16:16
不怕，我又没说具体的，具体要问具体分析，反正我又不靠做案子，真正牛逼做案子的，全是弄人伤，保险公司 ...

弄人伤已经过时了

herolyson UID 128371

感谢楼主。对了，楼主是那个保险公司的？