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发表于 2024-11-21 07:28
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来自： 四川省成都市 电信
（所以很多赔案需要把具体经办人销售方卷进去才能更好的拿赔款和更好的索赔。毕竟正规的操作一般人都不爱听的，谁没事看个几十万字的材料）
【基本案情】
原告某保险公司诉称：高某系某保险公司保险代理人，其在从事保险代理
活动期间代理或挂单在其他保险代理人名下的44份保单遭投保人投诉，投诉原
因均为误导销售，即高某夸大宣传保单具有贷款功能，导致投保人基于错误认
识投保。为此，某保险公司将上述44份保单均作退保处理。据统计，上述44份
保单共计缴纳保险费为514,902元，现金价值共计30,228.12元，两者差额484,673.88元。某保险公司针对该44份保单发放给高某本人且尚未退还的佣金
为11,062.19元。故请求判令：高某赔偿因某保险公司向案外人（共44人）退保产生的经济损失484,673.88元及退还佣金11,062.19元。
被告高某辩称：涉案44份保单的保费均由某保险公司收取，其仅代为销售
。其是在某保险公司公司培训时被口头告知涉案保单具有贷款功能，故不应承担赔偿责任。
【裁判结果】
一审法院作出判决：一、高某退还某保险公司佣金11,062.19元；二、高某赔偿原告某保
险公司损失121,214元。
二审法院作出终审判决：驳回上诉，维持原判。
【法律要点】
一、高某是否违反保险代理合同约定销售保单?
根据《保险代理合同》约定，高某应明确无误地知晓某保险公司有关个人寿险业务人员的各项管理规定，且应全面、忠实地向客户解释、说明保险产
品的内容。此外，寿险保险产品作为金融属性产品具有一定的专业性，高某作为保险代理人从事寿险保险代理活动应具备保险专业知识、秉持职业操守，使投保人正确理解所购买的保险产品本质和保障范围，避免影响客户选择。
本案中，高某违反合同约定，没有客观公正地向客户介绍适合于客户投保的保险产品
，尽到保险代理人的基本职责，确保客户得到匹配的风险保障方案。故，高某在从事保险代理销售行为过程中存在过错，根据双方的合同约定已构成违约
，由此给某保险公司造成的损失，高某应当承担赔偿责任。
二、高某承担的违约责任应如何认定?
首先，关于某保险公司诉请主张返还佣金11,062.19元，某保险公司有权根据合同约定扣回高某因保单所取得的相应佣金利益，且高某在审理中亦表示同意返还该部分佣金，故某保险公司诉请高某退还已领取的佣金11,062.19元，予以支持。
其次，关于某保险公司诉请主张的经济损失484,673.88元，法院认为，某保险公司实际向投保人退还的保费超过现金价值部分的金额即484,673.88元可认定为某保险公司实际产生的损失。至于上述损失应如何承担，根据合同约定，应从保单佣金部分优先予以抵扣，现涉案44份保单所产生的佣金共计242,245.69元，尽管其中有部分佣金并非支付给高某本人，但某保险公司可向实际收取佣金的代理人另行追索，故上述损失金额484,673.88元应扣除所对应的44份保单所有佣金242,245.69元，即
242,428.19元。
法院认为，尽管高某作为保险代理人在保单销售过程中未尽到基本职业操守、违反合同约定误导销售导致某保险公司产生退保损失，但高某在短短几个月内从事保险代理业务销售的问题保单比例如此之高，某保险公司
未提供充分证据证明其在核保、监管环节尽职，作为保险公司亦存在核保不严、监管不力的过失，故也应承担相应的责任。
故，法院酌情认定高某应向某保险公司赔偿损失金额为121,214元。
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