当保险事故原因真伪不明时，应结合相关事实及民事证据规则综合认定

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【基本案情】     
      王胜辉、聂绪辉系王学科的父母。王学科于2017年3月10日向中国人寿保险重庆分公司处投保了《人保寿险百万身价惠民两全保险》，基本保险金额为70000元，保险期间为30年。中国人寿保险重庆分公司向被保险人王学科出具了保险单，该保险单上加盖了中国人寿保险公司的保险合同专用章。王学科在中国人寿保险重庆分公司提供的《人身保险投保提示》、《保险合同送达回执》上签字，并在与中国人寿保险重庆分公司的通话录音中确认清楚免责条款。

2019年10月20日22时许，重庆市公安局巴南区分局云锦派出所接王学科的哥哥王伦报案称：“在巴南区云纂山水公租房A区11栋12-6，其弟弟（王学科）躺在地上，疑似死亡”。后经医生确诊后宣布王学科已经死亡。刑警队法医到现场进行勘查，确认被保险人王学科系燃烧炭火引发的二氧化碳中毒死亡。王伦表示不需法医鉴定，并向重庆市公安局巴南区分局云锦派出所出具保证书，将王学科的尸体拉回开州老家火化。聂绪辉、王胜辉于2019年11月5日要求中国人寿保险重庆分公司进行理赔，2019年11月18日，中国人寿保险重庆分公司向聂绪辉、王胜辉支付王学科死亡的非意外身故责任保险金5027.4元。

另查明，被保险人王学科的死亡现场即租住的公租房内床头和床尾各有一盆炭火，窗户密封严实。在该公租房发现被保险人王学科写给聂绪辉、王胜辉的书信。被保险人王学科的手机上网记录显示其多次搜索如何自杀及“烧炭自杀”的记录。涉案保险未指定身故保险金受益人，王学科的第一顺位继承人为其父亲和母亲即本案王胜辉、聂绪辉。


还查明，2019年10月20日涉案事发地重庆天气情况为小雨，最低气温18度，最高气温21度，2019年10月21日重庆天气情况为中雨，最低气温17度，最高气温19度。


【裁判结果】   
      一审法院经审理后，判决：一、中国人寿保险公司和中国人寿保险重庆分公司在判决生效后十日内给付聂绪辉、王胜辉保险金140000元（含已付5027.4元）；二、驳回聂绪辉、王胜辉的其他诉讼请求。

二审法院经审理后，判决：一、撤销重庆市开州区人民法院（2020）渝0154民初1452号民事判决；二、驳回聂绪辉、王胜辉的诉讼请求。

【法律要点】
      首先，聂绪辉、王胜辉在一审中提交的重庆市巴南区人民医院出具的居民死亡医学证明（推断）书以及重庆市公安局巴南区分局云锦派出所出具的证明载明，被保险人王学科系煤气中毒或者燃烧炭火引发的二氧化碳中毒死亡，但对于王学科是意外身故还是自杀死亡，医院以及公安机关均未做出进一步的认定。现双方当事人因此产生争议而诉至人民法院，人民法院应当依据在案证据并结合相关事实进行综合判断，确信待证事实的存在具有高度可能性的，应当认定该事实存在。
      其次，一审法院依据中国人寿保险公司、中国人寿保险重庆分公司的申请向公安机关调取了有关证据，证据反映王学科租住的公租房内床头和床尾各有一盆炭火，窗户密封严实，而根据当天的天气情况，并无烧炭取暖的必要，且现场还发现了王学科留给其父母的遗书，遗书内容中王学科表示“爸妈对不起，我先走了”，结合王学科手机上网浏览记录中有关“烧炭死亡案例、烧炭多久会中毒身亡、烧炭自杀死亡率高吗、烧炭自了的步骤、烧炭中毒亲身经历”等内容以及王学科表哥王伦在报案时陈述的“我弟弟王学科自杀了、18天前，我弟弟和我说过他自杀过”等内容，能够认定被保险人王学科系自杀死亡的事实具有高度可能性。

再次，中国人寿保险公司、中国人寿保险重庆分公司在一审中陈述其调查人员在走访被保险人王学科生前所居住的小区时了解到，王学科生前患有抑郁症，因抑郁症导致自杀是很常见的。中国人寿保险公司、中国人寿保险重庆分公司作出前述陈述的目的是为了印证被保险人王学科系自杀死亡，并非自认被保险人王学科在死亡时为无民事行为能力人，且聂绪辉、王胜辉对此也未提供相应的证据证明。

综上所述，因被保险人王学科的死亡并不属于意外身故，故聂绪辉、王胜辉要求中国人寿保险公司、中国人寿保险重庆分公司按照基本保险金额的2倍给付意外身故保险金140000元缺乏事实依据和法律依据，本院不予支持。

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