保险理赔中以居委会出具的《证明》就能证明非意外死亡吗？
在保险合同履行过程中，当被保险人的身故原因成为争议核心，究竟是依据最初呈现的疾病身故材料，还是后续形成的证据锁链来判定保险公司的赔付责任？
一、案件简要事实
2009 年 9 月 1 日，原告冯 XX 以自己为投保人，丈夫田 XX 为被保险人，向 XX 保险公司填写《人身保险投保书》并签名确认，保险公司出具《人身保险合同》。合同约定：投保人冯 XX，被保险人田 XX；生存保险金收益人田 XX 100%，身故保险金受益人冯 XX 100%；投保主险智盈人生，保险期间终身，基本保险金额 120000 元；附加寿险智盈重疾，保险期间终身，基本保险金额 50000 元；附加一年期短险无忧意外与无忧意外医疗，基本保险金额分别为 100000 元、10000 元；年交保费 6000 元。2015 年 10 月 5 日上午 9 时，冯 XX 下班回家发现田 XX 倒在自家卧室地板上已死亡。10 月 19 日，保险公司根据主险 “智盈人生” 向冯 XX 支付保险金 114000 元。冯 XX 称应得 120000 元，被告知扣除的 6000 元为当年保费，保险公司则辩称是因冯 XX 此前支取 6000 元未重新交纳致主险保额变更。冯 XX 申请理赔时填写的《理赔申请书》及居委会出具的《证明》均载明田 XX 因患急病在家中过世，但冯 XX 称《证明》由父亲找居委会出具，《理赔申请书》由被告业务员帮忙填写签名，非本人所为。2016 年 1 月 21 日，法院受理冯 XX 等人与 XX 保险公司意外伤害保险合同纠纷一案，一审判决保险公司支付身故保险金 30 万元，保险公司不服上诉，二审维持原判。在本案审理中，发现冯 XX 凭两份死亡原因矛盾的《证明》分别在被告及案外人保险公司成功理赔，法院裁定中止诉讼，后公安局调查后不予立案，冯 XX 再次诉至法院。
二、保险公司拒赔理由
保险公司认为，根据原告提交的《理赔申请书》以及重庆市南川区三圣路社区居民委员会于 2015 年 10 月 6 日出具的《证明》，上面明确记载被保险人田 XX 系因患急病在家中过世。按照《人身保险合同》中 “无忧意外” 附加险条款的约定，只有被保险人遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的意外伤害，并在事故发生之日起 180 天内身故，保险公司才需赔付意外身故保险金。而此次田 XX 的死亡原因明确为疾病，不符合 “无忧意外” 附加险应当赔付的情形。并且，原告在申请理赔时填写的《理赔申请书》表明其申请的是疾病身故，公司也据此对主险进行了全额赔付 114000 元，整个过程并不涉及 “无忧意外” 附加险。此外，原告在本案起诉前对于理赔结果也未提出书面异议，所以不应再对 “无忧意外” 附加险进行赔付。
三、法院认为
涉案《人身保险合同》是双方真实意思表示，人身保险关系依法成立。虽然保险公司提交证据证明田 XX 系疾病身故，但原告提交的询问笔录、居委会情况说明以及生效民事判决书形成证据锁链，证明田 XX 属于非正常死亡。依据保险条款，原告作为受益人有权要求被告赔付 “无忧意外” 身故保险金，其诉讼请求符合法律规定和合同约定，法院予以支持，驳回保险公司的辩解。
关键在于被保险人田 XX 的死亡原因认定。原告前期提供的理赔材料显示疾病身故，与后期证据存在矛盾。保险公司依据最初材料拒赔有一定依据，但原告后续通过多种证据形成锁链，证明田 XX 非正常死亡，符合意外身故赔付条件。
https://appimg.52ch.net/pic/20250314/174192389120414_510.jpg
顺便打个广告！车险综合费改后，续保低折扣地板价，返现政策变化快以最新为准车险算价，卖保险，返现政策给力，可以出地板价，
微信:scbaoxian
原帖地址https://52chapp.scshua.cn/mag/circle/v1/forum/threadWapPage?tid=4492163&themecolor=d59013&circle_id=112
页:
[1]